保险要在年轻时规划 利用保险转嫁大病风险(保险要退保能损失多少钱(交了6年保费怎么退合适))

    他们认为自己还年轻，百病不侵，买了保险也是浪费。其中有一部分年轻人还是月光族，甚至已是房贷压身，因此总是借故没有闲钱，而一再拒绝保险。其实，年轻人踏上社会，承担的责任更重了，面对的风险也更多了。

　  保险作为理财规划的基础部分，要及早规划，越年轻规划成本越低，而保障越高。年轻人踏上社会，承担的责任更重了，面对的风险也更多了，因此在进行职业规划的同时，也要开始学会制订自己的保障规划。

　　在与年轻人沟通保险特别是时，他们往往不屑一顾。他们认为自己还年轻，百病不侵，买了保险也是浪费。其中有一部分年轻人还是月光族，甚至已是房贷压身，因此总是借故没有闲钱，而一再拒绝保险。

　　其实，他们走入了两个误区。首先，年轻不等于不生病，疾病年轻化已是我们不得不面对的一个社会现实。其次，相对于年纪大的人，年轻人的确资历尚浅，收入有限，而恰恰由于这个原因，一旦罹患大病，年轻人的承受力也就更差。因此，更要依赖来转移健康风险。

　　大病发病日趋年轻化

　　在以往的生活经验中，重大疾病一般都发生在中老年人身上，年轻人一般不会受到大病的威胁。但随着社会经济快速发展、工作压力加大、生活节奏加快以及饮食结构的不合理，近几年大病发病有逐渐年轻化的趋势。很多医学专家开始提醒年轻人，要注意身体，疾病已经不再分年龄。

　　据统计，原来癌症的高发期是50岁～60岁，现在已下降到30岁～40岁。男性肺癌、女性乳腺癌的发病年龄，也出现了年轻化的倾向，而血压高、血脂高、血糖高"三高"疾病，年轻化的趋势更为明显。因此我们应该认识到，疾病已不是意外，而是人的生命中必须计算的成本。据统计，人一生中罹患大病的可能性高达72.18%。一般情况下，进入32岁后发病机会就加大，进入50岁后发病率可高达5倍。病魔可以说是防不胜防，只有未雨绸缪，才能后顾无忧。

　　利用保险转嫁大病风险

　　如果罹患重大疾病，需要的是大笔的医疗费用和护理费用。年轻人积蓄很少，如果重大疾病不幸降临怎么办？是应对的最佳选择。因为其主要功能就是分担健康风险，而且分期缴费的其实并不需要很多钱。假如您手头只有4万元，没准儿一场大病就使您这笔存款化为乌有，而且还可能使您负债累累。但是如果用这笔钱中的很少一部分购买了，就可顺利化解风险。比如某男，23岁，选择20年缴费，年缴2000元，投保一份定期保险，则可以拥有10万元的大病保险。如果重大疾病不幸降临，每年微不足道的几千元，就可以换来10万元重大疾病保险金，真正达到四两拨千斤的目的。可见，借助于，将可能面临的疾病风险转嫁给保险公司。这其实也是年轻人做好理财规划的一个重要方面。

　　年轻人保障普遍不足

　　大部分年轻人觉得有社会就足够了。虽然社保的确能满足基本的保障需求，但不是所有年轻人都拥有足够的社保保障。由于年轻人处于择业期、创业期，一般单位不会提供充足的社会保障和福利，尤其是私营企业，对于员工的保障做得并不够，再加上年轻人工作岗位更换频繁，因此许多年轻人尽管有基本的社会保障，但随时可能面临中止。

　　即便单位提供完善的社会，按照规定，社会也只负责起付线和封顶线之间的费用，且按比例报销，一般只能报销全部医疗费用的50%～60%，剩余部分也需要个人自负。社会应付小病还行，但是面对大病高额的医疗支出，就有点捉襟见肘了。

　　年轻时投保能有效降低成本

　　保险作为理财规划的基础部分，要及早规划，一旦等要用到时再考虑，往往已经来不及了。从每个人出生开始，父母除了为孩子接种疫苗外，最重要的一件事情就是加入社保。由此可见，保险未雨绸缪很重要。在步入社会之前，我们的医疗保障都由社会或者学校帮我们规划，一旦毕业，我们就应该开始学会自我规划。因为我们承担的责任更重了，面对的风险也更多了，因此在进行职业规划的同时，也要开始学会规划自己的保障。

　　更为重要的是，年轻时投保，保费相对较低，体检一般也都没有什么问题。比如一个男性同样购买某定期保险，20年缴费期，10万元保额，20岁每年保费为1900元，而30岁则需2500元，如果是40岁则需3700元，50岁高达6700元。同样的保障，保费相差却很大。而且随着年龄增长以后，身体状况也不如年轻人，遭遇核保加费或者拒保的概率也会上升。

　　对于年轻人来说，趁早规划保险很重要；对于代理人来说，尽可能去培育年轻人的保险消费意识，比锁定年长的客户更有益。以往代理人往往喜欢找有一定年纪的客户，主要是这一类人群消费能力较强，保费可以做高一些。而事实上，从客户结构上来说，年轻化比重较高的结构，尽管短期内不能带来最大利益，但其收入成长空间更大。对于希望长期为保险事业奋斗的人来说，服务客户的数量是有一定饱和区间的，在追求数量与短期利益的时候，我们应当更多地考虑客户的品质与持续性。

商业保险退保理财险能够退50%左右，保障型产品，比如重疾险退10%左右。

1、犹豫期内：投保人在犹豫期内运行退保，可以退还其100%全额保费。

2、犹豫期外：投保人在犹豫期外运行退保，只能退还其保单的现金价值。

例如：平安福2019版30岁男性投保，保额30万，保障终身。保费按20年交，年交保费为11104元，累计交222080元，到第五年的时候退保现金价值12262元相当于只只退了保费的18%。

保险退保钱是怎么算的

您好！长期保单在保单犹豫期（通常10天）后中途退保，一般损失都是较大的。保单中途退保，保险公司所返还给您通常是保单的现金价值。若非必要，建议您最好是谨慎考虑。x0d x0d保单的现金价值 = 投保人已缴纳的保费 － 保险公司的管理费用开支在该保单上分摊的金额 － 保险公司因为该保单向推销人员支付的佣金 － 保险公司已经承担该保单保险责任所需要的纯保费 + 剩余保费所生利息。x0d x0d另外，提醒您需要注意的是，买了保险中途经济能力暂时不足，并非只有退保这一种途径的。x0d1、可以选择用保单向保险公司质押贷款。额度按照保单的现金价值折算，最高金额不超过保单的现金价值，具体百分比各保险公司不尽相同，但一般大多定在70%左右。x0d2、利用宽限期推迟60天交费。大多数长期寿险产品，保险公司都允许宽限交费。x0d3、减额付清可享受降低的保障。投保人在经济困难时，可利用已缴纳的保费，将保险金额缩小，在不需要再缴付任何保费的情况下，仍可以继续享有保障。

退保就是注销保险单，，消费者和保险公司达成共识，按照规定的程序，解除双方合同的法律关系。退保后，保险不需要在对消费者承担保障责任，消费者也不需要支付保费。由于退保属于单方违约，因此可能会造成经济损失。

不过保单会设置10-15天的犹豫期，如果是在保单犹豫期以内申请退保的话，保险公司会全额退还已交保费。如果是在保单犹豫期过后申请退保，能退多少钱，要根据产品而定。

1、保长期的险种：退保通常是按当年保单现金价值来退的，如果在保单前期退保，可能会造成严重的经济损失，尤其是保障型保险产品，因为这类产品前期现金价值低，且增长速度很慢。

2、一年期保险：犹豫期过后退保，按未满期保费来退。未满期保费=已支付的当期保险费×（1-25%）×（1-该保险费所保障的已经过日数/该保险费所保障的日数）。

3、年金险：犹豫期过后退保，退保金包含已领取的年金+现金价值。

4、万能险：犹豫期过后退保，退还账户价值。

人寿保险退保会有一定的损失，损失需要根据购买的保单类型、缴纳年限等来确定。

一般来说，被保险人年龄越大，类似保险的支付标准越高。如果他们在退保后投保，保费将随着年龄的增长而增加。退保后，被保险人原有的保险权益将丧失。面对随时可能出现的风险，被保险人的个人和家庭生活将恢复不稳定。

按寿险退保计算公式计算：

1.保单的现金价值=已缴保费-风险保费-佣金-管理费 利息；

2.一年期保险的现金价值=保费*65%*(1-m/n)，m已生效的天数，n保险期间的天数不足一天。

此外，中国人寿保险的退保主要有两种形式：犹豫期内的退保和正常退保。这两种退款金额不同。在犹豫期内，退保一般只扣除不到10元的费用，然后退还剩余保费。

犹豫期内退还中国人寿保险，如4500元的保费，扣除费用后将退还4490元左右。

人寿保险退保会有一定的损失，损失需要根据购买的保单类型、缴纳年限等来确定。

一般来说，被保险人年龄越大，类似保险的支付标准越高。如果他们在退保后投保，保费将随着年龄的增长而增加。退保后，被保险人原有的保险权益将丧失。面对随时可能出现的风险，被保险人的个人和家庭生活将恢复不稳定。

退保=违反合同，因为保险是与保险公司的合同和协议。如果你想提前终止，你必须承担一定的损失。无论是签订合同还是退保，保险公司都会投入人力物力负责运营，这是成本。

根据《保险法》的规定，保险费已支付两年以上的，退保时应当退还保险单的现金价值。两年以上未缴纳保险费的，扣除退保手续费后退还剩余保险费。保险越早退保，被保险人得到的越少，尤其是保险费两年未缴纳的。

一、1如果处于保险合同的犹豫期退保，那么太平洋保险公司会退还已经缴纳的全部保费，不过需要扣除一点工本费，基本上在10元左右，也就是说这个时间内退保对于投保人是没有太大的损失。

2如果在犹豫期之外进行退保，那么太平洋保险公司将会计算这个保单在退保时的保单价值，并且扣除保险公司代理费和运营费等一些费用之后再做为退款来打入投保人的银行账户，这其中会损失的利益就比较多。

二、

退保注意事项:

1申请退保的资格人为投保人。如果被保险人申请办理退保，须取得投保人书面同意，并由投保人明确表示退保金由谁领取。投保人申请退保，合同生效满两年的，保险公司收到退保申请后退还保单现金价值；缴费不满两年的，保险人收取从保险责任开始之日起至解除之日止期间的保险费后，剩余部分退还给投保人。

2退保人在办理退保时要提供以下文件:

(1)投保人的申请书，被保险人要求退保的，应当提供投保人书面同意的退保申请书；

(2)有效力的保险合同及最后一次缴费凭证；

(3)投保人的身份证明；

(4)委托他人办理的，应当提供投保人的委托书、委托人的身份证。

3申请退保的资格人为投保人。如果被保险人申请办理退保，须取得投保人书面同意，并由投保人明确表示退保金由谁领取。投保人申请退保，合同生效满两年的，保险公司收到退保申请后退还保单现金价值；缴费不满两年的，保险人收取从保险责任开始之日起至解除之日止期间的保险费后，剩余部分退还给投保人。

4退保是令保险公司和代理人颇为头疼的一件事情，而更令人头疼的是保险公司一般要从退还给投保人的退保金中扣除一笔价值不菲的退保费，客户一般会对此大为不满，甚至认为保险公司是商业欺诈，而迁怒于更加无辜的保险代理人。而此时，如果代理人不能对收取退保费的原因说出个“所以然”来，很可能会使代理人付出巨大代价和客户之间建立起来的友好关系毁于一旦。

太平洋保险交保五年后应退保多少？

能退4000。

1、长期保险产品，交了三年后退保后，可退保单现金价值。

2、一年期保险产品，则交了三年后不再交了，选择退保，那么保险公司是不退还任何费用的。但是在一年保障期的中途退保，那么会在扣除已保障天数对应的保费和手续费后，退还剩余的费用。

3、分红险产品，则交了三年后退保，可退保单现金价值+未领取的分红。

4、万能险产品，则交了三年后退保，可退保单现金价值+万能账户价值。

买了太平洋保险,期限是20年,买了7年,能退多少钱

太平保险交了5年退保一般是退回保单第5年的现金价值，可以直接在保险合同中找到保单现金价值表，然后查询第5年度末保单对应的现金价值，就能知道能退回多少钱了。

退保退回的金额分为退回保费和退回保单现金价值两种，一般来说如果是在保险犹豫期内退保，退保退回的金额为已缴纳的保费总额-必要工本费用，必要工本费用依据银保监会规定不能超过10元;如果是在保险犹豫期后退保，一般是退回保单的现金价值，保单每个年度对应的现金价值可以在保险合同中的保单现金价值表种查询到。

此外，如果是出现了保险公司或保险业务员违规操作的情况，投保人保留好了有效证据的话，也是可以向保险公司申请全额退保的。一般违规操作行为包含保险公司在签订保险合同后没有电话回访、保险业务员在签订保险合同时候代为签名、保险业务员在销售保险产品时候存在销售误导情况。

确定要退保，就需要注意缴费卡的余额，如果刚好在缴费期快到来时候提出退保，但是保险公司还没有退保成功的话，有可能会出现多扣了一次保费的情况，这个保费是很难退回来的，这样经济损失更大了。

：退保所需材料：

1 退保申请书，也叫解除合同申请书，模板可以在保险公司的官网自行下载，也可以找保险人要;退保申请书需要注明退保原因和退保时间，而且需要有被保险人的单位盖章或个人的签名。

2 保险合同原件，如果是退保附加险或是电子保单的时候不需要。

3 保险费发票，一般需要最后一次缴费凭证的原件，有的公司也可以用复印件，具体以保险公司所述为准。

4 投保人的身份证明，一般需要证明的原件;

5 如果是投保人委托他人办理退保的，还需要准备好投保人的授权委托书和委托人的身份证明。

汽车保险太平洋，商业险买了17000，投保用了26天，退保能退多少钱？

7年保单退保约可退费30%左右，20年期保险是一份重大疾病保险，早期现金价值较低，退费率较低。人寿保险退保是按保单年未现金价值退费，在人寿保险合同上可以查询到具体现金价值数值，退保有比较大经济损失，保障也会失效，是非常不划算的事情。

根据太平洋保险公司的规定，如果用户在投保17000元商业险后，使用了26天，则用户可以退还部分费用。具体而言，如果是月续保的话，那么将会退还2/12的保额；如果是季度续保的话，那么将会退还1/4的保额。因此在本例中，当申请退还时就可以得到17000X2/12=116667元。

保险单退保扣费的标准不1，若是退保，这里面关系到这个保险的种类是属于风险性的还是储蓄性的，风险必的保险若退保，那能退回来的钱就很少了，乃至于没有退也是可能的；另外还与被保险人的年龄也有关系，假定2个不同年龄段的人，出两只样的钱，同时购买同1款产品，若同时去退保，退保的数额也是不1样的，由于这里面牵连到个人的年龄风险问题；所以仅仅是说保单退休，扣多少钱（即能退回多少）在此没法说明白，1般来讲每份保险合同上有个现金价值，只要把它拿给销售过保险的人看看，大概就可以算出退回多少（也就是会扣除多少）；若新保险客户拿得手头（与保险公司的合同签收回执为准）10天退，只需要扣除10元的制作工本费，其它费用不会扣除，由于这个时候退不是退保，而是撤单。撤单是保险公司优惠给客户的1项权利，让客户有个反悔期，熟习保险条文。

扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

有一部分消费者在买了保险后，总感觉自己买的保险不值，有种自己被坑了的感觉，想着要退保。

其实消费者有这种想法奶爸是能理解的，在买保险的时候，由于自身的疏忽或者盲目追求，就很容易买到不适合自己的保险，那么这该怎么办？

其实保险是可以退保的，退保是保险公司允许存在的操作，不过退保也需要遵循一些规则，否则很有可能会给自己造成经济损失。

退保即注销保险单，不再购买保险，具体操作就是，消费者和保险公司达成共识，按照规定的程序，解除双方合同的法律关系。

保险公司不再对消费者承担承保责任，消费者也不再支付保费，且保险公司还需退还消费者已交保费or保单的现金价值（视情况而定）。

那么退保到底能退多少钱呢？这个问题的答案要分情况而定，具体如下：

1.犹豫期内退保

现实中有很多消费者，买保险只是一时兴起，买之前并没有明确自己的需要，也并不知道买的保险到底能提供什么保障，非常的盲目。

不过市面上的保险还是比较人性化的，通常都设置有犹豫期，即犹豫期内，消费者如果感觉自己买的保险不合心意，那么可以无条件退保的。

保险的犹豫期一般为10-15天，犹豫期通俗点理解，就是给消费者一个反悔的机会，世上虽没有后悔药，但买保险还是有一次后悔的机会。

犹豫期内退保，消费者一般没有损失或者损失比较小，保险公司会全额退还消费者所交保费（有可能会扣除工本费）。

2.犹豫期后退保

犹豫期后退保，即过了犹豫期之后退保，如果消费者选择在此时退保，那么会有一定的经济损失。

且只要是过了犹豫期，不管是超过了多久，哪怕是几分钟、几小时，保险公司也直接认定是犹豫期后退保。

犹豫期后退保保险公司通常只退还保单现金价值。

保单的现金价值，即放弃这份保单能够拿到的剩余价值，它是带有储蓄性质的人身保险单所具有的价值。

通俗点理解，现金价值就是退保时能拿回的钱，保单的现金价值一般在保险合同里面都有写，现金价值的高低，通常和缴费时间有关系，保单生效时间越长，现金价值越高。

所以如果在保单生效时间比较短的情况下退保，保单的现金价值很低，此时退保，会有较大的经济损失。

而如果在保单生效时间比较长的情况下退保，此时现金价值已经比较可观了，退保损失也没有那么大，且有些险种如果保单生效时间特别长，那么现金价值还可能还会超过保额。

所以，消费者如果在犹豫期后退保，那么一定要先考虑清楚，以免造成过大的经济损失。

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退保险会损失多少钱要根据保单的价值来计算，如果不在犹豫期内退保那保单价值在超出犹豫期之后会有一个快速的下降，那么之后退保的话只能够得到保单价值等同的金钱，并且保险公司也会扣除其中的代理费和手续费等等费用，投保人退保之后会损失的钱就是因为时间而降低的保单价值部分加上保险公司手续费等费用，保险退保一般参考以下两种情况：

1、犹豫期内退保：如果购买的产品还在犹豫期内，这时候退保几乎没有什么损失。因为多数保险条款都有规定：犹豫期内退保，一般扣除小金额的工本费或直接不扣费，具体以保险公司的实际规定为准。

2、犹豫期后退保：过了犹豫期退保，一般只能退还现金价值。现金价值是指担保在发生解约或退保时可以返还的金额。退还的现金价值可能会有些损失，这时候如果选择申请减额交清的话可算是一种降低损失的方式。

应答时间：2021-12-27，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。

保险退保能退多少？

健康险退保能退多少，很大程度上是取决于投保者的合同条款，不同的条款，差异较大，一般来说分为疾病险与医疗险两种类型，而两种保单退保的原则是一样的。

1、短期医疗险

假设投保者用了1000元大洋购买了短期医疗险，在30日内退保的话，估算能拿到650元左右，这个650元是扣除了运行成本和佣金的。100天后退保，能拿回650*[1-(100-30)/(365-30)]元，那么，健康险退保能退多少，这是怎么算的呢，据悉，这个短期医疗险只退未满期净保费。

2、重大疾病保险

众所周知，重大疾病保险是基本都属于保障终身或者长期型的，退保属于违约，那么，公司仅只会退还现金价值。

保险退保怎样损失最小?

解析：怎么样能让保险退保怎样损失最小，缓解消费者的压力呢?大伙所指一般都是重大疾病退保，上述也说明了重大疾病保单保险公司仅仅只退现金价值，那么，需要用户注意的是，现金价值都会体现在保险合同上，退保越早，现金损失越大。时间越长现金价值才会越来越高，所以那样损失会降到最低。

与其问保险退保怎样损失最小，不如说越晚退保，现金价值越大，损失就会越小，不过提醒大家的事，不要轻易退保，那样不划算。

一般来说，投保了保险4个月后，想退保，保险公司退还的是现金价值，而不同产品、保额等因素都会影响现金价值的数值，所以会不会有损失、损失多少还得根据具体情况分析。

但如果退保真的产生了损失的话，要如何降低损失呢？这篇文章中有答案：「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？

而通常情况下，保险产品都会设置一个犹豫期。在犹豫期内，投保人要是觉得产品的保障内容不符合实际需求，选择退保，保险公司可是会退还已交保费的，这时投保人几乎不会遭受到什么损失。

除了犹豫期，保险合同中还会有宽限期、等待期等专业术语，学姐把常见的专业术语都整理在这篇文章中了，有需要的朋友可以自行查阅：超全！你想知道的保险知识都在这

此外，有些产品规定了，在退保时是需要扣除一定的工本费的，而这个工本费一般都是10块左右，不是很多。

要是有朋友在退保后，又想重新投保新产品了，那可得从自身需求出发，不要盲目入手。

并且，投保前，要看看这份干货，才不会容易入坑：买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！

望采纳

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一、退保不一定会有损失。

退保按时间划分有两种情况，第一种情况是犹豫期内退保，在这个期间退保时是不会有任何经济损失的，只要确定退保，保险公司会返还所有已交保费，并且终止保险合同。第二种情况是在犹豫期后退保，这种情况下退保，保险公司只会退还保单的现金价值，而不是已交保费，如果在犹豫期后退保，会带来较大的损失。

二、按时间划分有两种情况

1.犹豫期内退保

在犹豫期内，消费者如果不满意自己买的保险，那么可以申请无条件退保。保险的犹豫期一般为10-15天，犹豫期通俗点理解，就是给消费者一个反悔的机会。犹豫期内退保，消费者一般没有损失或者损失比较小，保险公司会全额退还消费者所交保费（有可能会扣除工本费）

2.犹豫期后退保

如果消费者选择在犹豫期后退保，那么会有一定的经济损失。犹豫期后退保保险公司通常只退还保单现金价值。保单的现金价值，即放弃这份保单能够拿到的剩余价值，它是带有储蓄性质的人身保险单所具有的价值。保单的现金价值一般在保险合同里面都有写，现金价值的高低，通常和缴费时间有关系，保单生效时间越长，现金价值越高。所以如果在保单生效时间比较短的情况下退保，保单的现金价值很低，此时退保，会有较大的经济损失。而如果在保单生效时间比较长的情况下退保，此时现金价值已经比较可观了，退保损失也没有那么大，且有些险种如果保单生效时间特别长，那么现金价值还可能还会超过保额。所以，消费者如果在犹豫期后退保，那么一定要先考虑清楚，以免造成过大的经济损失。