原创银行理财产品还能买吗？3万本金蒸发，稳健型理财为何不稳？(厦门中行 引领金融教育新风尚)

结果仅一个多月，已亏损了30000多元的本金，有时一天亏损达2600元！亏损每天都在继续，但想要解除合同拿回本金，却迟迟得不到银行方面的回应。 无独有偶，还有一位投资者投诉招商银行，以虚假宣传，资金流失的问题，要求银行方面退款，返还本金。他在理财经理的推荐下购买了保本理财产品“季季开1号”，说是R2稳健型理财，低风险，保本，过往利息高达8%，实际买入100万元理财产品后，一个月亏损本金近4000元。 事实上，银行理财产品从高到低，分为五个风险程度，即激进型（R5）、进取型（R5）、平衡型（R3）、稳健型（R2）、谨慎型（R1）五个风险程度。银行理财大多处于R2阶段的稳健型投资，占据了整个理财市场30%的份额。 银行低风险理财产品都开始亏损本金了，甚至有投资者一天亏损就高达2600元，到底是什么原因？ 稳健型理财下跌，背后藏着2个“元凶” 一、债市大幅震荡，理财产品深受其害 低风险理财产品靠什么收益和保本金？主要靠债券。因此稳健型的固定收益理财产品，资产配比里面债券市场肯定占据了半壁江山。 而现在整个债券市场大幅震荡，理财产品也就只能跟着赔本下跌，不光银行理财在亏，债券型基金也在尽快调整。 二、资管新规下，市价估值反映加快 以往国内债券也玩过山车，大起大落闹“债灾”，可那时银行的稳健理财不好好的吗？ 事实上，在过去银行理财产品对债券的涨落采用了摊余成本法，简单来说，就是以客户买入的成本为起点，到期收益为终点，拉一条直线，不受债券市场波动影响，将债券组合持有到期收益平摊到每一天，呈现出稳中有升的形态，客户就更容易接受。 但是目前根据资管新规的要求，以前模糊化的数值，现在每天都能看到很清晰的起落。 而这次四五月份购买理财产品的投资者，恰巧买到了债市高位，遭遇回落，本金也受到了冲击。 专家表示，大家不要再闭着眼睛买银行理财了，如今数字化时代带来，能够睁开眼，看理财产品的资产配比，和产品的每日估值变化，对于投资者来说，未来投资将掌握更大的主动权。 厦门市分行（以下简称“厦门中行”）围绕展示金融新风尚、防范非法金融活动和电信诈骗、培育中国特色金融文化等主要内容开展宣传，致力于金融知识普及的常态化、阵地化、数字化、趣味化，让各类群体更好地学金融、懂金融、信金融、用金融。 晨报记者 钟宝坤 通讯员 刘旸 金融知识趣味小游戏受市民欢迎。 进学校宣传，提升青少年金融素养。 金融知识宣传“润心田” 厦门中行立足“线下+线上”，聚焦消保要点、社会热点，多渠道、全方位开展金融知识普及活动。在线下，依托“请进来”“走出去”相结合的组合金融教育模式，在营业网点、金融教育基地组织开展厅堂讲座、参观学习等活动；此外，厦门中行还注重深入农村、社区、学校、企业、商圈等地方传播消保理念，提升重点人群金融服务体验。在线上，结合消保原创教育宣传文案、典型案例，打造精品消保课堂，通过官方网站、微信公众号、手机银行等渠道开展宣传。 走进后村社区，宣传金融知识。 9月2日，中国银行厦门集美支行在厦门后溪城内村参加了由国家金融监督管理总局厦门监管局精心策划的“金融教育宣传月”启动仪式。活动现场，中行工作人员精心布置，设立了咨询台，整齐摆放着内容丰富的金融知识折页和易拉宝，以多样化的形式向村民们普及金融消费与投资的基础知识。工作人员热情地向村民们递送折页，耐心解答村民疑问，倡导树立理性投资理念，有效提升公众的风险防范意识。 开学季期间，中国银行厦门江头支行走进厦门海洋职业技术学院开展金融教育活动，助力广大青少年提升金融素养和金融风险防范意识，守护校园金融安全。活动现场，中行工作人员在校园内设置金融知识展位，向学生发放金融知识折页，提供面对面金融咨询服务，为构建和谐、安全的校园金融环境贡献力量。 9月22日，厦门市翔安区后村社区热闹非凡，中国银行携手海西晨报社举办了“金融教育宣传月”活动。活动现场，一场场精彩的闽南特色民俗表演和金融知识互动小游戏吸引了众多市民参与，中行工作人员通过发放宣传折页、现场讲解等方式，向市民们普及了反诈防骗、理性投资等金融知识。 适老金融服务“暖如春” 反诈宣传，寓教于乐。 中国银行始终关注老年群体的金融需求，通过一系列适老化服务和金融知识宣传活动，为他们筑起了一道坚实的防护网。 厅堂服务方面，中国银行对网点进行了适老化改造，设置了“老人优先”绿色服务专柜，提供了无障碍通道、爱心座椅、轮椅等辅助设施，方便老年群体出行。 上门服务方面，中国银行推出了贴心的上门服务举措，为行动不便的老年群体提供了开户、转账等金融服务，打通了“金融为民”服务的“最后一公里”。 金融知识宣传方面，中国银行携手社区、养老院等机构，常态化开展金融知识普及活动。通过以案说险、有奖问答等形式，向老年群体普及移动支付、理财、信息安全等金融知识，帮助他们提高金融素养和风险防范意识。 不仅如此，为帮助老年人跨越“数字鸿沟”，提供适老服务，中国银行手机银行为老年客群打造大字体、界面简洁的线上操作体验；同时，中行手机银行上还建立了银发乐享专区，为老年群体提供了衣、食、住、行、娱、情、学等多方面专属服务。 金融安全防线“坚如铁” 面对电信网络诈骗等新型金融犯罪手段的不断变化，中国银行始终保持高度警惕，与警方紧密协作，共同打击金融诈骗犯罪。 警银联动方面，中国银行建立了与警方信息互通、资源共享机制，形成了高效合作模式。中国银行通过科技手段对疑似受骗账户实施保护性止付，有效阻断了诈骗资金流动，同时还积极配合公安机关开展临时性资金保护工作，多渠道、多方法、多主体地对受害人进行预警劝阻。 反诈宣传方面，中国银行不断创新宣传形式和内容，通过直播、短视频、漫画等多种形式向公众揭露电信诈骗的犯罪手法和潜在危害。 针对“一老一少”这两大金融宣教重点群体，厦门中行深入社区、校园、乡村等地举办形式多样的金融知识普及活动，通过发放宣传折页、面对面答疑、分享常见案例等形式，向公众普及电信网络诈骗、个人征信等金融知识，增强公众的风险防范意识。 金融为民，向光而行。厦门中行将以本次“金融教育宣传月”活动为契机，深入践行金融普惠和金融为民的理念，持续优化金融服务，切实提升人民群众获得感、幸福感、安全感，展现金融为民的新形象、新风尚，以坚实的文化力量推动金融业高质量发展。 以案说险 高收益是“馅饼”还是“陷阱” 今年2月20日，客户张先生来到中国银行厦门某支行，声称自己有一笔大额资金将转入其名下银行卡，要求调整其银行卡的限额。这一异常举动让支行工作人员立即警惕起来，经过仔细询问，客户才透露，其资金来源于“共富工程”App，客户每日签到和协助推广App内的“国家项目”可获得积分，积累到一定积分就可提现。至此，工作人员判断客户确实遇到了诈骗，果断请求警方协助。警方到场后，与中行工作人员协同对客户做解释工作。客户这才恍然醒悟，对中行工作人员认真负责的态度表示感谢，并随警察前往派出所协助进一步调查。 据介绍，该诈骗手法以高额回报为利诱，诱骗客户加大投入，最后利用“沉没成本”效应来要求转账得以获利。厦门中行提醒：投资理财要选择正规的渠道，不要轻信各种不明来源的投资信息，以免上当受骗。 “去年买的股票、基金亏麻了，让我本就不富裕的钱包雪上加霜！新的一年，怎么才能‘钱生钱’？”最近，手握一笔年终奖的杭州市民蔡女士有些苦恼。 事实上，和蔡女士有着相同烦恼的人并不在少数。过去一年，我国各大主要银行分别于6月、9月、12月先后三次下调存款挂牌利率，市面上年利率3%以上的存款产品几乎难觅踪迹。 进入2024年，各大银行的存款情况如何？哪些产品更受欢迎？都有什么特点？普通老百姓又该如何投资理财？带着这些问题，记者进行了调查采访。 部分银行3年期大额存单仍需“抢” 春节前，记者咨询了杭州几家银行后，发现大额存单仍然供不应求。 兴业银行的工作人员介绍称，该行的大额存单20万元起存，6个月的产品年利率为1.9%，1年期存款年利率为2%，3年期存款年利率为2.6%。 “3年期的大额存单已经售罄。”上述工作人员表示，目前短期的大额存单，比如：3个月—1年期的产品额度还有，市民可以登录手机银行进行购买。“2年期和3年期的大额存单额度非常紧张，如果需要购买，市民可以提前跟网点的理财经理进行预约。” 记者从工商银行的工作人员处了解到，该行的大额存单额度比较充足，但是，经过连续降息，目前2年期以上的大额存单的利率基本和定期存款保持一致。 登陆工商银行APP，记者查询后看到该行1年期、2年期、3年期和5年期的大额存单年利率分别为1.8%、1.9%、2.35%、2.4%；而该行整存整取的定期存款只需50元起存，1年期、2年期、3年期、5年期的存款利率为1.7%、1.9%、2.35%、2.4%。 “前几天，央行下调存款准备金率0.5个百分点，降准之后货币政策相对宽松，市场流动资金也会增加。对于我们银行来说，吸储的成本会逐步降低，按照以前的趋势，降准之后银行大概率会继续降息。”工作人员表示。 另一家股份制银行客户经理向记者透露，该行20万元起存的3年期大额存单利率只比同期限的定期存款利率高0.05%。“大额存单仍然十分紧俏，靠抢才能买到，对老年人来说利率能高一点也是好的。” 在调研过程中，银行的工作人员均告诉记者，存款利率大概率还会下调，大额存单仍然紧俏的原因是市民不仅能提前锁定收益，急用钱时还能转让。 发售当天即售罄，国债同样不好“抢” 除大额存单外，能够保本的储蓄国债同样“一债难求”。 储蓄国债是政府面向个人投资者发行，满足长期储蓄性投资需求的不可流通记名国债品种，分为凭证式和电子式两种。 按照惯例，储蓄国债通常在每年的3月至11月期间发行，每次的发行数量都有限制，因为安全、购买门槛低且收益有保障，它一直备受市民青睐。 “国债销售向来火爆，我们网点一般开售后半天时间就销售一空，大部分国有大行的额度1个小时就能抢完。”杭州一位股份制银行网点的工作人员表示，国债拥有一批固定的客群，购买者以60岁左右的老年人为主。 记者注意到，2023年储蓄国债的利率也在逐步下降，以三年期国债为例，2023年3月该产品的年利率为3%，到11月时已经降到2.63%。而在2022年11月，最后一批储蓄国债三年期年利率为3.05％。 “去年3月、5月和7月因为国债利率突然大幅下调，导致销售有过短暂遇冷的现象。但下调后的第二个月，市民接受了新的利率，马上又恢复到需要抢购的节奏！”民生银行杭州分行的理财经理回忆道。 值得一提的是，上述银行理财经理表示，储蓄国债拥有两大优势： 一是电子式的储蓄国债是目前市面上为数不多的可以按年支付利息的产品，适合部分投资者存本取息的投资习惯； 二是如果投资者在银行购买定期存款，一旦提前支取只能按照活期利率计息，非常不划算。但如果提前兑取国债，可以根据实际持有的时间和相对应的分档利率计付利息。以2023年11月发行的两期国债为例，从购买之日起，持有期限不满半年不计付利息，满半年不满1年的按年利率0.35%计付利息，满1年不满2年的按年利率1.1%计付利息，满2年不满3年的按年利率2.12%计付利息；持有第八期国债满3年不满4年的按年利率2.57%计付利息，满4年不满5年的按年利率2.68%计付利息。 2024如何投资理财？ 兴业银行杭州分行理财经理徐捷在接受记者采访时认为，最近股市波动比较强烈，大家的投资信心会受到一定的打击，因此接下来主打的理财策略是“稳”，市民可以聚焦一些低波动的理财产品。这些产品资产稳，净值稳，策略稳，可以有效提升客户的投资和持有体验。 “整个金融市场震荡比较厉害，资产的价格在下降，投资者风险偏好也在下降。但大额存单、定期存款、储蓄国债这些非常稳健的产品，它更受普通投资者的欢迎。”招联首席研究员董希淼分析道。 董希淼建议，市民应该平衡好风险和收益的关系，综合来进行资产配置。如果希望获得较高收益，那么应承担更高的风险；如果不希望承担更高的风险，那么应该接受较低的收益。市民如果追求稳健收益，可以在存款产品外，适当配置现金管理类理财产品、货币基金和储蓄国债等产品。 另外，董希淼特别提醒，投资理财要从个人的风险偏好、投资能力、投资经验等基础出发做好资产配置。投资一定要买自己了解的产品，不能人云亦云、随波逐流。现在，很多投资者，尤其年轻人群体，在投资时容易出现“羊群效应”，大家买什么就跟着去买什么，这个做法不是特别可取，投资理财一定要选择适合自己的方式。 （越牛新闻综合潮新闻） 点击 图片购买《保险新时代2022》 本周要点 热门资讯 国家金监总局：一季度偿付能力充足率降幅明显收窄，保持在合理区间 周内保险股双双走低 易安财险正式获批更名为深圳比亚迪财险 新华信托正式宣布破产 监管动态 中办国办：推动建立相关保险、福利、救助相衔接的长期照护保障制度 专属商业养老保险销售警线：不得按照投资组合历史结算利率演示 “二次综改”月底全面启动，上海浙江本周六正式切换 福建银保监局等三部门：鼓励探索地理标志专属保险产品 四川两部门：进一步规范工程建设领域农民工工资保证保险 云南银保监局：鼓励惠民保纳入高端医疗、创新疗法等保障 川渝两地：安全统筹公司不是保险公司，缺乏专业监管 北京金融法院：裁定确认易安财险重整计划执行完毕 机构要闻 泰康之家·甬园正式开业运营 中国太平入选《财富》中国ESG影响力榜 泰康保险集团与浦发银行签署全面战略合作协议 上海保交所与中国银行签署战略合作协议 陆金所控股一季度净利7.32亿元，同比下降86.2% 金融壹账通一季度营收同比降8.73%，净亏损收窄至1.09亿元 资金涌动 人保寿险将发行120亿元资本补充债券 中国人保集团获准发行不超120亿元资本补充债券 复星联合健康拟增资1.94亿元至6.94亿元 长城人寿拟增资6.88亿元，新引入两家国资股东 国宝人寿增资4.8亿元获批 中石油集团旗下大港油田拟转让华泰保险1.09%股权，底价5.28亿元 富德生命人寿减持首钢资源1576.4万股，最新持股30.70% 国投资本拟转让锦泰财险20%股权，底价3.53亿元 三家公司拟转让安华农险15.698%股权，底价3.68亿元 业务动态 保险业前4月原保费收入23033亿元，同比增长9.8% 北京保险业前4月原保费收入1325亿元，同比增长18.94% 河南保险业前4月原保费收入1122.26亿元，同比下降1.25% 大地财险前4月原保费收入189.18亿元，同比增长17.66% 中国人寿寿险公司推出国寿定期盈年金保险 2023版“沪惠保”参保人数突破300万，保费达3.87亿元 “深圳惠民保”参保人数近260万，平均投保年龄33岁 北京“孝心保”老年人意外险发布，最高85岁可投保 互联网保险保费规模增至4782.5亿元，年均复合增长率达32.3% 处罚通告 福建2023年来打击退保黑产涉案人员38人，犯罪团伙3个 国寿财险及三家分公司因财务数据、虚假理赔等被罚205万元 浙商财险河南两分支机构合计被罚137万元 长安责任保险河南分公司因编制或者提供虚假的报告等被罚120万元 平安产险牡丹江中支因虚开发票导致财务数据不真实被罚60万元 行业观察 2023年6险企发行318亿元资本补充债，仅利安人寿票面利率超过4% 新三板挂牌保险中介机构数量跌至9家，高峰期超30家 安联报告：2022年亚洲财产险市场保费收入首次超过欧洲 众安发布保险业首份AIGC应用白皮书 海外传真 保诚拟年内在港增聘4000名理财顾问，满足香港及内地客户的需求 Renaissance Re拟30亿元受让AIG再保险业务 日本政府拟增收1万亿日元医疗保险费，以应对少子化 热门资讯 国家金监总局：一季度偿付能力充足率降幅明显收窄，保持在合理区间 5月22日，国家金监总局官网消息，日前，国家金监总局召开偿付能力监管委员会工作会议。一季度末，纳入会议审议的185家保险公司平均综合偿付能力充足率为190.3%，平均核心偿付能力充足率为125.7%；实际资本为4.7万亿元，最低资本要求为2.47万亿元。53家保险公司风险综合评级为A类，105家为B类，16家为C类，11家为D类。 会议指出，国家金监总局坚决落实党中央对金融工作的集中统一领导，持续加强和完善保险监管，牢牢守住不发生系统性金融风险底线。2023年一季度，保险业发展好于预期，实现原保险保费收入1.95万亿元，同比增长9.2%。一季度保险资金年化综合投资收益率为5.24%，呈现回升向好态势。偿付能力充足率降幅明显收窄，保持在合理区间。 保险股双双走低，中国太保跌近5% 5月23日，A股H股保险板块双双震荡走低。截至收盘，A股方面，中国太保跌4.87%，中国人寿跌4.13%，中国平安跌2.96%、天茂集团、新华保险、中国人保跟跌；H股方面，中国太保跌4%，中国平安跌3.46%。 易安财险正式获批更名为深圳比亚迪财险 5月24日，国家金监总局官网发布行政许可信息，易安财产保险股份有限公司获批变更名称为“深圳比亚迪财产保险有限公司”。同时，周亚琳获批担任该公司董事长。 新华信托正式宣布破产 5月26日，重庆市第五中级人民法院在全国企业破产重整案件信息网上发布的民事裁定书显示，宣告新华信托破产。进入破产程序近一年后，新华信托正式宣布破产。据了解，这是《信托法》颁布后第一家破产的信托公司。此前的2022年6月16日，《新华信托股份有限公司关于破产清算的请示》获得原中国银保监会批复，同意新华信托进入破产程序。 监管动态 中办国办：推动建立相关保险、福利、救助相衔接的长期照护保障制度 5月21日，中办、国办印发《关于推进基本养老服务体系建设的意见》，旨在实现老有所养、老有所依必需的基础性、普惠性、兜底性服务为主要任务。《意见》提出五项重点工作，其中包括完善基本养老服务保障机制，推动建立相关保险、福利、救助相衔接的长期照护保障制度等。 专属商业养老保险拟常态化经营，演示收益率不超5% 5月25日，监管部门下发《关于促进专属商业养老保险发展有关事项的通知（稿）》，并就相关内容向各银保监局、各人身保险公司征求意见，要求在2023年6月2日下班前进行反馈。其中明确了准入门槛，符合条件的险企均可参与，不过据慧保天下梳理目前只有25家人身险公司达标；允许险企使用自有资金向账户划拨启动资金，但须按时退出，以适应专属养老险经营实际；明确银保渠道、专业中介渠道可以销售专属商业养老险；效仿分红险收窄演示收益率，从高、中、低档变为高、低两档，且最高不超5%。 “二次综改”月底全面启动，上海浙江本周六正式切换 《国际金融报》消息，按照原银保监会的要求，财险公司商业车险自主定价系数浮动范围从0.65至1.35扩大为0.5至1.5的执行时间原则上不得晚于2023年6月1日。北京、天津、陕西在内的首批16个地区已于4月28日24时率先试点。据悉，上海、浙江等地区将于本周六（5月27日）零点正式切换实施新的商业车险自主定价系数。 福建银保监局等三部门：鼓励探索地理标志专属保险产品 5月22日，福建银保监局联合省市场监管局（知识产权局）、文旅厅出台《关于金融赋能地理标志 助力乡村全面振兴的通知》。其中，鼓励探索地理标志商标被侵权损失类保险产品、地理标志申请费用补偿类保险产品，为地理标志商标权利人、注册申请人提供风险保障。 四川两部门：进一步规范工程建设领域农民工工资保证保险 5月24日，四川银保监局联合省人社厅印发《关于规范我省农民工工资保证保险相关工作的通知》，积极探索建立预防和解决拖欠农民工工资问题的长效机制。一是制定工程建设领域农民工工资保证保险行业示范条款；二是坚持公平竞争原则；三是要求保险公司优化理赔服务，不得拖赔惜赔。 云南银保监局：鼓励惠民保纳入高端医疗、创新疗法等保障 5月24日，云南银保监局发布公告称，目前云南省已有9个州市开展“惠民保”项目；推动保险公司继续优化产品，探索在高端医疗、创新疗法、先进检查检验、高值医疗器械利用等方面提供保障或纳入“惠民保”产品增值服务中。 川渝两地：安全统筹公司不是保险公司，缺乏专业监管 5月26日，四川新闻网消息，重庆、四川保险业协会联合重庆、四川道路运输协会发布关于“机动车辆交通安全统筹”的风险提示，提示广大车主：“安全统筹公司”不是保险公司，缺乏专业监管；“安全统筹单”不是保险合同，不受《保险法》保护；“安全统筹业务”不是保险业务，后续赔付和服务可能得不到保障。 北京金融法院：裁定确认易安财险重整计划执行完毕 北京金融法院公告显示，根据易安财险管理人的申请，依照相关规定，裁定确认易安财险重整计划执行完毕，终结易安财险重整程序。 机构要闻 泰康之家·甬园正式开业运营 泰康人寿官微消息，5月21日，泰康之家·甬园正式开业运营，可提供约1300个养老单元。据悉，这是泰康在全国投入运营的第14家持续照护医养社区，也是第一家位于城市CBD核心区的CCRC养老社区。同时，由泰康之家·甬园与宁波泰康脑科医院（筹）共同组成的泰康宁波国际医养园区也正式亮相。 中国太平入选《财富》中国ESG影响力榜 近日，2023年《财富》中国ESG影响力榜揭晓，40家中国企业上榜。其中，中国太平连续两年上榜，也是唯一进入榜单的保险企业。 泰康保险集团与浦发银行签署全面战略合作协议 泰康官微消息，近日，泰康保险集团与上海浦发银行签署全面战略合作协议。双方将在保险代理业务、资产管理、养老金融等方面深化合作，发挥双方的经营优势，携手共进、互惠共赢。 上海保交所与中国银行签署战略合作协议 5月23日，上海保交所官微消息，上海保交所近期与中国银行在沪举行战略合作协议签约仪式。根据协议，双方将充分发挥各自优势资源，在党建共建、跨境业务、创新业务、数字人民币业务、结算业务、集团客户金融服务、渠道共享、培训研究等方面进一步加强合作。 陆金所控股一季度净利7.32亿元，同比下降86.2% 5月23日，陆金所控股发布一季报显示，2023年一季度，陆金所控股总收入为100.78亿元，同比下降41.8%；净利润为7.32亿元，与2022年同期52.9亿元相比下降86.2%，2022年第四季度亏损净额为8.06亿元。 金融壹账通一季度营收同比降8.73%，净亏损收窄至1.09亿元 5月22日，金融壹账通发布一季报显示，2023年第一季度，金融壹账通实现营业收入为9.3亿元，去年同期为10.19亿元，同比下降8.73%；归属于股东的亏损净额减少65.7%至1.09亿元，去年同期则为3.18亿元。 资金涌动 人保寿险将发行120亿元资本补充债券 外汇交易中心官微消息，5月24日，人保寿险2023年资本补充债券将在全国银行间债券市场簿记发行。本期债券的发行规模为120亿元，债券期限为5+5年期，主体评级和债项评级均为AAA，询价区间为3.15%-3.95%。 中国人保集团获准发行不超120亿元资本补充债券 5月24日，中国人保集团发布公告称，近日，公司获得银保监会（现国家金融监督管理总局）和中国人民银行的批准，同意公司在全国银行间债券市场公开发行10年期可赎回资本补充债券，发行规模不超过120亿元。 复星联合健康拟增资1.94亿元至6.94亿元 5月23日，复星联合健康在保险业协会披露信息显示，公司股东大会审议通过了增资议案，即增发1.94亿股股份由上海复星医药集团、广东顺德科创管理集团认购。增资后，公司注册资本金由5亿元增加至6.94亿元，上海复星医药集团、广东顺德科创管理集团分别持股14%，其余原有股东持股比例下滑。 长城人寿拟增资6.88亿元，新引入两家国资股东 5月25日，长城人寿披露信息显示，经股东大会审议通过，同意增资价格为1.59元/股，拟新增注册资本6.88亿元，对应增发股份6.88亿股。由公司第一大股东华融综合及新引进股东国调基金二期、德源什刹海认缴，出资金额分别为5.54亿元、4.5亿元、0.89亿元，合计10.93亿元，对应股权分别为23.39%、4.55%、0.9%。增资后，注册资本将由55.32亿元，变更为62.19亿元。 国宝人寿增资4.8亿元获批 5月24日，四川银保监局发布批复，批准国宝人寿注册资本从15亿元增至19.8亿元，由四川发展认购新增注册资本3亿元，四川金控集团认购1.8亿元。 中石油集团旗下大港油田拟转让华泰保险1.09%股权，底价5.28亿元 北京产交所官网信息，5月24日，大港油田集团拟转让华泰保险4400万股股份，占总股本的1.0941%，转让底价为5.28亿元。该股权转让披露日期为5月24日至6月20日。据悉，大港油田集团为中国石油天然气集团全资子公司，2022年1月，中国石油天然气集团作出《关于清理退出所持金融机构股权的通知》，批准了此次产权转让。 富德生命人寿减持首钢资源1576.4万股，最新持股30.70% 香港联交所最新资料显示，5月19日，富德生命人寿减持首钢资源1576.4万股，每股作价2.6894港元，总金额约为4239.57万港元。减持后最新持股数目约为15.51亿股，最新持股比例为30.70%。 国投资本拟转让锦泰财险20%股权，底价3.53亿元 上海产交所官网消息，5月25日，国投资本控股拟转让锦泰财险2.2亿股股份，占总股本的20%，转让底价为3.53亿元。转让披露日期为5月25日-6月21日。据悉，国投资本为锦泰财险第二大股东，持股比例20%。 三家公司拟转让安华农险15.698%股权，底价3.68亿元 上海产交所官网消息，近日，中科恒源科技、陕西佳乐紫光科贸、盘锦龙德实业拟转让安华农险1.66亿股股份，占总股本的15.698%，转让底价约3.68亿元。该股权转让披露日期为5月9日-6月19日。 业务动态 保险业前4月原保费收入23033亿元，同比增长9.8% 5月25日，国家金监总局发布数据显示，1-4月，保险业原保险保费收入23033亿元，同比增长9.8%，赔付支出6237亿元，同比增长12.99%。其中，财险原保费收入4658亿元，同比增长10.8%，赔付支出2656亿元，同比增长14.63%；人身险原保费收入18375亿元，同比增长9.55%，赔付支出3851亿元，同比增长20.19%。 北京保险业前4月原保费收入1325亿元，同比增长18.94% 5月25日，北京银保监局发布数据显示，1-4月，北京保险业原保险保费收入1325亿元，同比增长18.94%，赔付支出276亿元，同比下降8.31%。其中，财产险原保费收入190亿元，同比增长19.5%，赔付支出96亿元，同比增长15.66%；人身险原保费收入1135亿元，同比增长18.45%，赔付支出180亿元，同比下降17.43%。 河南保险业前4月原保费收入1122.26亿元，同比下降1.25% 5月25日，河南银保监局发布数据显示，1-4月，河南保险业原保险保费收入1122.26亿元，同比下降1.25%，赔付支出352.2亿元，同比增长25.22%。其中，财险原保费收入233.88亿元，同比增长14.61%，赔付支出131.26亿元，同比增长9.69%；人身险原保费收入888.38亿元，同比下降4.72%，赔付支出220.94亿元，同比增长36.71%。 大地财险前4月原保费收入189.18亿元，同比增长17.66% 5月22日，中再集团发布公告称，2023年前4月，大地财险原保费收入189.18亿元，同比增长17.66%。 中国人寿寿险公司推出国寿定期盈年金保险 5月22日，中国人寿寿险公司推出国寿定期盈年金保险。该产品有三大特点，一是年金领取早，符合约定满5年即可开始领取年金；二是满期给付稳。三是投保范围广，投保年龄为出生28日以上-60周岁以下。 2023版“沪惠保”参保人数突破300万，保费达3.87亿元 第一财经消息，截至5月18日，“沪惠保”参保人数已突破300万人。自5月9日正式开启后，2023版“沪惠保”不到2小时参保人数突破50万，8小时破100万，较2021年“沪惠保”亮相首年的上线12小时参保人数突破100万速度更快。按照保费129元/人计算，2023版“沪惠保”保费已突破3.87亿元。依照上海基本医疗保险约1900万人的参与基数来看，目前2023版“沪惠保”参保率在15.8%左右。 “深圳惠民保”参保人数近260万，平均投保年龄33岁 《南方都市报》消息，截至5月23日，“深圳惠民保”参保人数已近260万。数据显示，24岁-45岁成为参保主力军，占比达50.55%，平均投保年龄33岁，其中超八成参保人通过线上投保。 北京“孝心保”老年人意外险发布，最高85岁可投保 5月25日，北京人寿与人保财险北京分公司联合推出“孝心保”老年人意外险。据悉，“孝心保”每年保费最低需139元，参保人群年龄覆盖50-85周岁，有无社保均可投保，解决了老年人由于年龄无保可投的问题。 互联网保险保费规模增至4782.5亿元，年均复合增长率达32.3% 5月22日，《中国经营报》消息，2013年到2022年，互联网保险的保费规模已从290亿元增到4782.5亿元，年均复合增长率达到32.3%，近期包括京东、58数科等互联网平台或尝试创新与保险公司合作模式。 处罚通告 福建2023年来打击退保黑产涉案人员38人，犯罪团伙3个 5月22日，《中国消费报》消息，从2022年至今，福建省公安机关共破获“代理退保”黑产相关案件5起、打掉犯罪团伙3个、抓获犯罪嫌疑人38名、刑拘23名。 国寿财险及三家分公司因财务数据、虚假理赔等被罚205万元 5月25日，银保监会发布行政处罚信息，国寿财险总公司、国寿财险广东分公司、安徽分公司、湖南分公司因车险财务数据不真实、委托未取得合法资格的机构从事保险销售、生猪养殖类保险虚假承保虚假理赔的违法违规行为，机构分别被罚50万元、21万元、30万元、50万元，负责人分别被警告并合计罚款54万元。 浙商财险河南两分支机构合计被罚137万元 5月24日，河南银保监局发布行政处罚信息，浙商财险河南分公司、郑州中支因编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料；利用保险代理人从事以虚构保险中介业务的方式套取费用的违法违规行为，机构分别被罚30万元、80万元，负责人分别被警告并合计罚款27万元。 长安责任保险河南分公司因编制或者提供虚假的报告等被罚120万元 5月24日，河南银保监局发布行政处罚信息，长安责任保险河南分公司因编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料；未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率的违法违规行为，机构被罚100万元，负责人被警告并罚款20万元。 平安产险牡丹江中支因虚开发票导致财务数据不真实被罚60万元 5月22日，黑龙江银保监局发布行政处罚信息，平安产险牡丹江中支因存在虚开发票导致财务数据不真实的违法违规行为，机构被罚50万元，负责人被警告并罚款10万元。 行业观察 2023年6险企发行318亿元资本补充债，仅利安人寿票面利率超过4% 5月26日，《证券日报》消息，截至目前，2023年有6家保险公司共发行318亿元资本补充债，利安人寿发行的债券票面利率为4.6%；农银人寿、人保寿险发行的债券票面利率分别为3.67%、3.32%；太保产险第一期和第二期发行的债券票面利率分别为3.72%、3.55%；中再产险、太平再保险发行的债券票面利率分别为3.45%、3.88%。 新三板挂牌保险中介机构数量跌至9家，高峰期超30家 《证券日报》消息，截至5月21日，新三板挂牌保险中介机构数量跌至个位数，仅剩9家（不含1家终止挂牌申请已获受理公司），而在高峰时期，挂牌新三板的保险中介机构有30多家。业内人士认为，保险中介挂牌新三板的部分预期未能兑现、经营面临多重挑战是导致保险中介撤离的两大主要原因。 安联报告：2022年亚洲财产险市场保费收入首次超过欧洲 近日，安联集团官网发布《2023年安联全球保险业发展报告》显示，在2022年全球通胀率达到8.6%的背景下，全球保费收入约5.6万亿欧元，同比增长4.9%。其中，寿险保费收入为2.6万亿欧元，同比增长2.4%；财产险保费收入1.8万亿欧元，同比增长8.7%；健康险保费收入1.1万亿欧元，同比增长4.9%。报告显示，亚洲财产险市场2022年保费收入近4030亿欧元，较2021年增长8.4%，首次超过欧洲财产险市场的3970亿欧元。 众安发布保险业首份AIGC应用白皮书 5月23日，众安科技与众安保险共同发布国内保险业首份AIGC应用白皮书《AIGC/ChatGPT保险行业应用白皮书》，对技术在保险领域30余个具体应用环节以及AIGC场景应用点进行了梳理，并从多个维度对应用场景的技术落地可行性形成预判。 海外传真 保诚拟年内在港增聘4000名理财顾问，满足香港及内地客户的需求 智通财经消息，5月22日，保诚宣布与个人信贷资料服务机构诺华诚信旗下诺华诚信中国、香港人力资源机构高奥士国际(KOS International Limited)签订跨界业务合作协议，三方探索合作并推广一站式人才招聘服务平台，招募高端保险专才加盟，以配合保诚在香港的策略性业务发展。保诚香港代理团队有近2万名理财顾问，正计划在港再聘请4000名理财顾问，以满足香港及内地客户对保障产品不断上升的需求。 Renaissance Re拟30亿元受让AIG再保险业务 5月22日，美国国际集团（AIG）官网消息，其拟将把整个再保险业务打包出售给Renaissance Re，以降低承保业绩的波动性，增加流动性并释放大量资本。这笔交易价值大约29.85亿美元，包括Validus Re、AlphaCat和Talbot条约再保险业务。 日本政府拟增收1万亿日元医疗保险费，以应对少子化 5月25日，日本放送协会消息，为加强应对出生率下降，在每年约3万亿日元的新预算中，日本政府将通过增收医疗保险费等筹集1万亿日元，目前正在开展协调工作。 国内首家因利差损破产的险企会是谁？复盘25年前日本寿险公司破产潮，发现了这些内忧与外患 保费增速越高越危险？73家寿险公司保险业务收入大排行，这些险企仍在“狂飙” 人太平份额高达65%，新增3家破百亿｜83家财险业务收入大排行 中国太保大健康战略蓝图再焕新，三大圈层十项行动，实现从做大到做强的全面变革 这款小众产品即将大爆发？监管新规允许银保、中介销售，演示收益率不超5% < END > 点击观看 慧保天下视频号内容 责任编辑： 据券商中国，继中银理财、建信理财、交银理财、工银理财之后，农银理财将成为第五家与外资机构“牵手成功”的大行理财子公司。 10月19日，券商中国记者经过多方核实，法国巴黎银行（BNP Paribas ，下称“法巴银行”）目前已获批与中国农业银行旗下的农银理财合资在华设立一家理财公司。据悉，法巴方面将由子公司法国巴黎资产管理公司持有该合资公司51%的股份，其余股份由农银理财持有。 当晚，中国农业银行与农银理财双双发布公告，证实了上述消息，并透露该合资理财公司暂定名为法巴农银理财有限责任公司。据知情人士透露，当前还有多家外资机构也正在寻求与中方机构合资申设理财公司，以期共享中国财富管理市场的转型发展机遇。 在此之前，国内已有四家合资理财公司获批，其中方股东均来自国有大行旗下，分别是中银理财、建信理财、交银理财和工银理财。此外，据媒体年初报道，德意志银行也在接洽邮储银行理财子公司中邮理财，拟共同出资设立理财公司。 “在与中资理财子公司的合作中，由于外资金融机构在财富管理业务方面具备丰富的经验，可以贡献其在基础设施方面的知识和技能，同时引入其全球客户，而中资理财子公司则可以分享在中国理财市场的发展经验。”一位资管部门人士告诉券商中国记者。 法巴携手农银理财 10月19日晚间，农银理财发布公告称，近日，农银理财收到《中国银保监会关于筹建法巴农银理财有限责任公司的批复》，批准同意法国巴黎资产管理控股公司、农银理财有限责任公司合资筹建法巴农银理财有限责任公司（暂定名），法国巴黎资产管理控股公司出资比例为51%，农银理财有限责任公司出资比例49%。 “此次与法巴资管共同出资设立合资理财公司，目的是发挥股东双方的优势和特色，更好满足各类客户日益多样化的投资和财富管理需求。”农银理财公告称，“下一步，农银理财将按照监管要求严格执行有关程序，积极与法巴资管共同推动合资公司完成筹建工作，尽快开业。” 今年3月30日，中国农业银行副行长林立曾在该银行2021年业绩发布会上透露，该行总行已经授权子公司农银理财与相关的外资机构就设立合资理财公司开展磋商。 彼时，林立表示，计划设立的合资理财公司，未来将充分依托农银集团的销售渠道与客群优势，结合外资股东的全球投资管理能力、一体化的解决方案和风控体系，立足中国本土市场，致力于打造能够为各类客户提供优质理财产品和服务、兼具ESG投资特色的一流资产管理公司，对农银理财形成优势互补，更好地为客户服务。 资料显示，农银理财是中国农业银行的全资子公司，成立于2019年8月8日，注册资本为人民币120亿元，注册地为北京。中国农业银行半年报显示，截至2022年6月末，农银理财管理的理财产品余额为1.68万亿元，均为净值型理财产品。其中，公募理财产品占比99.45%，私募理财产品占比0.55%。 加大中国市场布局 “法巴对中国市场充满了信心，所以一直在做规划。”此前有接近法国巴黎银行方面的金融高管对券商中国记者表示。实际上，作为一家业务遍及70多个国家及地区的国际知名金融机构，法国巴黎银行意欲在华加大投入的动作不断。 就在今年，法国巴黎银行获批成为南京银行第一大股东的股东资格。南京银行5月18日晚间公告称，该行第一大股东法国巴黎银行及法国巴黎银行 合计持有公司股份比例从14.04%增加至16.37%，增持比例2.33%，超过1%。 值得一提的是，消费金融领域的合作一直是法国巴黎银行和南京银行合作的重点之一。南京银行8月底公告称，已完成对苏宁消费金融有限公司的股权收购工作，持有苏宁消金股权比例已增加至56%。同时经监管批准，苏宁消金名称变更为“南银法巴消费金融有限公司”。 9月2日，南京银行公告称，南银法巴消金拟定向增资。其中，南京银行拟增资29.14亿元，出资比例将自56%提升至65%； 法国巴黎银行拟增资14.86亿元，出资比例将自3%提升至30.08%。增资后南银法巴消金注册资本将从6亿元增加至50亿元。 早自2007 年开始，法国巴黎银行与南京银行持续推进在消费金融领域（CFC）的业务合作，南京银行外籍副行长米乐（法国巴黎银行派驻）今年上半年曾在交流会上表示，双方在业务方面将继续推动企业、零售、金融市场等条线的境内外合作项目。 随着证券、基金、期货三大领域的外资股比限制全面放开，外资全资控股模式也顺利落地。截至今年1月份，包括摩根士丹利证券（中国）、瑞信证券等在内的境内外资控股券商已达 9 家，还有多家外资机构正在排队，其中就有法国巴黎银行的身影。 今年1月10日，证监会信息显示，法国巴黎银行递交的《证券公司设立审批》材料已获得证监会受理，拟发起设立券商名称暂定为“法巴证券（中国）有限公司”。此前，在2021年4月27日，证监会接收了法国巴黎银行的证券公司设立审批材料。 官方信息显示，早在1860年，法国巴黎银行在上海开设了首间办事处， 是最早进驻中国的外资银行之一。目前，该行在中国拥有近500名员工，通过企业及机构银行和国际金融业务等部门为客户提供银行、融资和咨询服务。 合资理财公司持续扩容 自2019年国内首家银行理财子公司开业“面世”以来，已有4家中外合资机构先后开业，获批进入中国理财市场，分别是汇华理财、贝莱德建信理财、施罗德交银理财和工银高盛理财。 最早获批于2019年12月的汇华理财，由东方汇理资产管理公司和中银理财在上海合资筹建，其中，东方汇理出资55%、中银理财出资45%。仅筹备不到一年，汇华理财就于2020年9月揭牌开业，首家中外合资理财公司自此诞生。 2020年8月，贝莱德建信理财也获批在上海筹建，由美国贝莱德金融管理公司、建信理财有限责任公司、新加坡淡马锡旗下富登管理有限公司三家分别持股50.1%、40%、9.9%设立，并于次年5月获批开业。 进入到2021年，由施罗德投资管理有限公司和交银理财合资设立的施罗德交银理财，以及由高盛资产管理和工银理财合资设立的工银高盛理财先后于当年2月、5月获批，股权结构均是外资机构控股51%，中方持股49%。 此外，今年年初有消息称，德意志银行拟与中邮理财，共同出资设立由外资机构控股的理财公司，双方还在洽谈中，最终可否成行还待银保监会批准，但目前暂无进一步公开信息。 “在与中资理财子公司的合作中，由于外资金融机构在财富管理业务方面具备丰富的经验，可以贡献其在基础设施方面的知识和技能，同时引入其全球客户，而中资理财子公司则可以分享在中国理财市场的发展经验。”一位资管部门人士向记者分析指出。 除了合资设立外资控股的理财子公司外，招银理财还于2021年年底采用引入战略投资者的方式，顺利引入摩根资产管理成为其外资股东，持有该公司10%的股权。在一位理财子公司人士看来，这种方式既能引入外资经验，又能保证中方在经营决策方面有更多的自主权。此前，光大理财也曾公告称，拟引入境外优秀资产管理机构作为战略投资者。 随着资管新规过渡期结束，2022年，中国理财市场也向着全面净值化加速转型，有业内人士透露，不少合资理财子公司也期望能够通过与股东双方现有业务，形成差异化布局，积极参与到中国居民财富管理的转型升级中。 “外资需要市场，中资需要经验，中外合资的出现是‘一拍即合’的事情。”前述理财子公司人士也向记者指出，除了获得直接收益外，外资机构还可以通过参与投资提升市场知名度，为后续单独设立资管机构积累人气，或者直接扩大市场份额。“此外，外资机构之前也面临水土不服的问题，通过与中资机构的合作，可以在渠道、客户等方面积累经验，改变之前的被动局面。”他补充道。 原标题：强强联手！又一合资理财公司来了 农银理财“牵手”法巴银行 聚焦财富管理市场 编辑：杨虹 责编：吴金明 审核：冯飞