90多万“黑钱”怎样被一步步“洗白”？警惕虚拟货币背后的风险！(90天从100元到100万，揭秘亿万富翁的变富公式！)

　　拍案 | 90多万“黑钱”怎样被一步步“洗白”？警惕虚拟货币背后的风险！

　　近年来，一些“币圈”玩家“一夜暴富”的故事

　　让许多人对比特币趋之若鹜

　　然而你知道吗

　　这类虚拟货币的交易潜藏巨大风险

　　不法分子盯上它匿名性强的特点

　　将它变为洗钱工具

　　近日，最高人民检察院和中国人民银行公布了一起典型案例，被告人陈某枝在前夫陈某波因涉嫌集资诈骗潜逃境外后，将赃款“洗”成比特币，供陈某波在境外挥霍，金额达90多万元。

　　“黑钱”是怎样用比特币一步步“洗白”的？这起案件为我们揭开了虚拟货币洗钱犯罪背后的“套路”。

　　神秘的3人聊天群

　　2015年8月至2018年10月间，陈某波通过开设公司未经批准向社会公开宣传定期固定收益理财产品、开设交易平台发行“虚拟币”并诱骗客户交易等方式，骗取了大量客户资金。

　　这些非法勾当没能躲过警方的火眼金睛。2018年11月，上海市公安局浦东分局对陈某波以涉嫌集资诈骗罪立案侦查，涉案金额1200余万元。感觉到风吹草动的陈某波，迅速潜逃境外。

　　对于罪行败露的后果，陈某波心知肚明，也早就布好了“后手”。2018年年中，陈某波将非法集资款中的300万元转账至其妻陈某枝的个人银行账户，并于当年8月与她假离婚，以便接下来转移财产，掩饰、隐瞒犯罪所得。

　　2018年10月底至11月底，陈某枝在陈某波逃往境外后，将300万元赃款转回至陈某波的个人银行账户供其在境外使用，但陈某波仍不知足。

　　陈某波曾自己开设平台发行“虚拟币”诱骗客户，深谙“币圈”套路。于是，他把“洗钱”的主意打到了比特币上。

　　第一步，陈某波指使陈某枝把他用非法集资款购买的一辆豪车以90余万元的低价出售。

　　第二步，陈某波组建了一个仅有他本人、陈某枝和一位比特币“矿工”的3人聊天群。在群组中，陈某波让陈某枝逐步把钱转给“矿工”，换取比特币密钥，并将密钥发送给他，供其在境外兑换使用。

　　对于这种见不得光的行为，群里的3个人都非常谨慎。他们多次在聊天中强调“不要填写备注”。

　　上海市公安局浦东分局在查办陈某波集资诈骗案中发现了陈某枝洗钱犯罪线索，经立案侦查后，于2019年4月3日以陈某枝涉嫌洗钱罪将案件移送起诉。

　　上海浦东新区人民检察院第七检察部检察官朱奇佳介绍，根据这个三人微信群的聊天记录，办案人员商请人民银行排查可疑交易，通过穿透资金链等方式获取相关证据。

　　检方办案过程

　　检方审查认为，陈某枝以银行转账、兑换比特币等方式帮助陈某波向境外转移集资诈骗款，构成洗钱罪；陈某波集资诈骗犯罪事实可以确认，其潜逃境外不影响对陈某枝洗钱犯罪的认定。

　　2019年10月9日，上海浦东新区人民检察院以洗钱罪对陈某枝提起公诉。上海市浦东新区人民法院于当年12月23日作出判决，认定陈某枝犯洗钱罪，判处有期徒刑二年，并处罚金20万元。　　

　　我国境内从事虚拟货币交易均属非法

　　比特币不依靠特定货币机构发行，总数量具有稀缺性，因此受到一些人的追捧。但比特币等虚拟货币匿名、难追查、无国界等特征，也成了犯罪分子理想的洗钱途径。事实上，由于虚拟货币存在国家金融安全等方面的威胁，其交易在我国境内早已被叫停。

　　早在2013年，中国人民银行等五部门就联合发布《关于防范比特币风险的通知》，要求各金融机构和支付机构不得开展与比特币相关的业务；2017年，中国人民银行等七部门发布的《关于防范代币发行融资风险的公告》进一步明确，融资主体通过代币的违规发售、流通，向投资者筹集比特币、以太币等所谓“虚拟货币”，本质上是一种未经批准非法公开融资的行为，涉嫌非法发售代币票券、非法发行证券以及非法集资、金融诈骗、传销等违法犯罪活动。

　　高压严打之下，一些不法分子将虚拟货币交易平台改头换面，或者通过场外交易等方式企图逃避监管；一些防范意识淡薄的人在巨大利益的诱惑下，往往就会落入陷阱。

　　江苏省丹阳市人民检察院受理的一起虚拟货币洗钱案中，一犯罪团伙以高额利益为诱饵，引诱持有虚拟货币“A币”的人员向该团伙提供“A币网”平台账户和银行卡，使其成为“卡农”。

　　通过这些“卡农”的账户和银行卡，该团伙成员把一些不法分子违法获得的“黑金”拿来买卖虚拟货币，帮助其将资金洗白，形成了一条“网络犯罪所得——层层银行卡转账——买卖虚拟货币洗白”的“黑金”产业链。这些提供账户的“卡农”虽然自以为通过“走账”的方式轻松获利，殊不知已成为罪犯的帮凶，最终也将面临法律的制裁。

　　目前，打击虚拟货币洗钱犯罪仍然面临一些难处。比如，虽然我国监管机关明确禁止代币发行融资和兑换活动，但由于各个国家和地区对比特币等虚拟货币采取的监管政策存在差异，通过境外虚拟货币服务商、交易所，可实现虚拟货币与法定货币的自由兑换，虚拟货币被利用成为跨境清洗资金的新手段。

　　中国人民银行将本案作为中国打击利用虚拟货币洗钱的成功案例提供给国际反洗钱组织——金融行动特别工作组，向国际社会介绍中国经验。

　　在陈某枝洗钱一案的查办过程中，上海市人民检察院建议，加强新领域反洗钱监管和金融情报分析。

　　据央行有关负责人介绍，反洗钱部门高度关注虚拟资产洗钱风险，结合我国监管实际和风险状况，正在加紧开展涉虚拟货币洗钱风险研究，在保护公民合法财产的同时，依法配合有关部门打击涉虚拟资产的洗钱和上游犯罪活动，维护社会稳定和金融安全。

　　“币圈”不是法外之地。随着相关法律法规日益完善、调查取证手段不断更新、以及国际协作打击力度不断加大，利用比特币等虚拟货币洗钱的“灰色空间”正在越收越窄，那些妄图瞒天过海的不法分子，必将插翅难逃。对于普通投资者而言，需要擦亮眼睛、提高警惕，避免沦为洗钱犯罪的“工具人”。当然，我们更期待有关部门进一步加强对虚拟资产洗钱行为的打击、强化海外追逃力度，以正义之光，让暗流涌动的罪恶无所遁形。

　　出品人：赵承

　　监制：胡清海、张晓松

　　统筹：杨维汉

　　记者：白阳、刘硕、吴雨

　　编辑：初杭、陈冬书

　　图片及视频提供：最高人民检察院

　　新华社国内部出品

最近，一个豆瓣评分高达9.1的真人秀——《隐姓亿万富翁》，再次火爆全网！

它讲述了一位真正的亿万富翁：格伦·史登斯，“90天里，隐姓埋名，从0创造一个百万产业”的真实故事。

不少人反映：看完才知道自己活该这么穷。

节目主人翁格伦·史登斯是一位白手起家的“亿万富翁”，他的父母常年酗酒，干着最底层的苦力活；自己还被诊断为阅读障碍，成绩垫底留级；14岁那年，又被告知当爸爸了......

我们在格伦身上看不到成功的基因，用他自己的话来说，“成功比登天还难。”

但就是这个一手烂牌的穷光蛋，在25岁那年开始创业、投资，一路开挂，最终成为身价22亿美金的富翁。

而在真人秀中，格伦只携带100美元和一辆破车，隐去真实姓名、切断所有人脉，一切从零开始。

但当地最便宜的旅店都要60美元一晚，生存已是难题，还要挑战从100块变100万！如果是你，你会怎么办？

大家都会想到“开源节流”，道理就是如此简单，只是你愿不愿意再想得周密一点、长远一点，并且规划好各个阶段的目标，然后无所不用其极地去达成。

为了省钱，56岁的格伦选择只吃泡面、蜷缩在冰冷的皮卡车里、排队领救济餐，丝毫没有“亿万富翁”的架子。

同样，为了赚钱，格伦帮人洗马桶、去酒吧贩卖、到垃圾站捡拾轮胎，最终度过了生存困境。

后来格伦实施了精密的“逆袭”计划，步步为营：

倒腾二手车、撬动房产杠杆，寻求创业咨询，选择开烧烤店......一通操作下来，最终公司估值75万美元。

再次从无名小卒逆袭成功，虽然百万目标没有挑战成功，但是75万美元的战绩，已经让很多人热泪盈眶。

这场“穷人的逆袭”揭示了太多财富真相。

节目中，格伦始终强调——“尽管我现在是个穷光蛋，但我的脑子非常富有”。

格伦始终对自己的“百万目标”有着极其明确的规划：

倒卖轮胎、二手车，是为了积攒生存资金，确保3个月食住无忧；

借助银行贷款，撬动房地产杠杆，核心解决创业启动资金，让钱快速生钱；

最后，寻求创业咨询、组建团队、开烧烤店，为的是打造估值百万的企业。

充分利用杠杆思维和复利思维，使得格伦再次完成了从“无名小卒”向百万富翁的逆袭。

世界上到处是发财的机会，每一天都有无数的人成为百万富翁。问题是，正如格伦所说，你要有一个富有的脑子。

从100块到一百万绝非不可能。

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1、关于“90后”消费群体的分析,九零后消费群体,90后，一群充满活力的消费群体，是消费市场巨大的潜力股。 90后的喜欢非主流，喜欢另类装扮，喜欢华丽花俏，喜欢夸张个性.研究并解读90后人的消费行为特点，更有助于消费市场的活跃。90后的不会盲目反叛，价值观更现实。他们的反叛是生活上的反叛，小节的反叛，优雅的反叛，而不是政治、社会的反叛。消费观念超前，欲望更强，背后支持消费的能力也更强。,一、90后消费特点,1、90后追求时尚,高科技已蔚然成风 当今的”90后喜欢追求新颖和时髦的东西，他们的消费观念呈现出开放和前卫的趋势。他们热爱时尚并创造时尚。日剧，韩剧带动日韩妆容，日韩护肤品的风靡，台湾综艺节目

2、带来了对SHILLS品牌、红酒面膜的关注。美容杂志，明星动向都能成为最新时尚潮流的发源地。“90后”们追求创意，新奇。圣诞节、情人节甚至“光棍节”是他们的大日子，“酷”、“炫”、“牛”是他们的口头语，包装平庸，没有个性的产品不会受他们的青睐，实用又特别的小玩意则会吸引他们的眼光。 他们对社会的消费时尚，感应是灵敏的，追逐时乐意的。如今，“90后”已有一部分人踏进了大学校园，大部分人还在读中学，因而他们也将时尚流行元素带进了校园。今天在社会上流行的一件衣服，一种打扮，一款手机，一台电脑。明天就会在大学校园里找到它们的影子，而且很快就会流行于校园。可以说，今天的校园里，任何时候都不乏时尚流行。,2

3、、90后消费开始趋向于理性 调查数据显示,46%的受访者表示购买产品时更多的是考虑产品的功能与质量,27%的人考虑的是价格,而考虑品牌与价格的只有20%与5%.这说明90后一代消费趋向于理性. 许多人都对90后一代存在误解,认为90后一代是月光族,是烧钱一族,然而在调查中却发现他们近半数的人的零花钱是月月有余的.广州中医药大学的小钟这样说:商家往往认为产品够炫,够酷就能吸引我们购买,但是产品功能与质量不好的话一切都是白搭.另外还了解到许多90后有收集优惠卷的习惯,KTV选择在中午的时候,看电影选择半价票,会很内行的与老板讨价还价. 总而言之,90后一代比人们想象中更精打细算,更善理财,3.“9

4、0后”祟向品牌更多的是追求高品质 90后追求品牌更多的是追求品牌的高品质.在统计数据中有一组有趣的数据:受访者中使用名牌产品会产生满足感的不到达30%,然而某些产品习惯用某一品牌的人却占59%之多.这一组数据告诉我们,多数90后并有人们想象中的寻常那样盲目追求名牌,追求品牌他们更多的是追求品牌的高品质. 90后出生在一个优越的年代,有丰富的物质,有家长们无处不在的呵护,他们对生活有品质的追求,消费有品牌的追求.在调查过程中我们发现众多的90后对许多名牌产品的特点十分清楚,谈论起它们的做法更是头头是道.他们都有浓厚的品牌意识,然而他们却却很少在自己的能力范围之外购买名牌产品.他们品牌意识中的品牌

5、并不是固定的某一名牌,而是等同于高品质。,4.“90后”消费乐于接受新事物 调查显示，受访者中表示自已勇于接受新事物中的60%。由于时代不断的发展，不断的进步，人也随着不断的发展而进步。所以，“90后”是走在时代最前沿的新新人类，他们接受新鲜事物的能力非常强，而且敢于尝试，新事物，对生活中非常规事件兴趣怏然，在消费过程具有渴求体验新产品的心理。,二、90后的信息来源,1、“90后”浸泡在信息海洋 “90后”这群新新人类会通过各种手段去了解他们所在乎的每一种产品。而在这个日新月异的信息时代里，“90后”都浸泡在信息海洋。互联网的建立，电视的普及，通讯的发达，交通的便捷，使他们观察世界的视野更宽广

6、了，交流沟通的平台更高远了。据CNNIC今年七月发布的第24次中国互联网发展统计报告数据显示，“90后”网民构成了我国互联网最大用户群体，人数达到7千多万。他们对互联网非常熟悉，网络不仅是他们娱乐，交流的工具，也是最便捷的消费平台。网络上信息如潮，他们掌握了大量信息，能紧紧抓住潮流的脉搏，把握前沿理念。 手机、论坛、贴吧、MSN、QQ、广告.“90后”无疑是浸泡在信息海洋里成长起来的一代。他们会熟练地说出很多产品的广告语，知道论坛上，哪个姐妹用哪款产品过敏，也了解最近哪款国货最流行。这使得他们对产品的了解的程度和积累的信息超过以往的任何用户。他们是当之无愧的“产品专家”。,2、信息来源“90后

7、”信任圈子与专业媒体 “90后”已经形成了独特的消费模板。他们喜欢追求时尚与自我，但绝不会越轨，、消费，他们的圈子消费意思很强，朋友与亲人的圈子会左右他们的消费观，从而导致消费心理的趋同。 “90后”有很强的群体主义意识。QQ圈子、博客圈子、MSN圈子、开心网圈子大行其道。在这些圈子里，他们乐于分享自己的体验，也乐于接受别人的经验，进而作为自己消费的依据。影响圈子内的一部分人，进而形成圈子内的口碑传播。然而，通过圈子来了解信息，只是“90后”利用的其中一种手段，专业媒体带来的具有专业性的信息，也成为“90后”最看重的信息来源渠道。所以，传媒广告、朋友与亲人的圈子等已连接成了“90后”获取信息的链子。,3、“90后”更信任传统传媒 “90后”在消费过程中，易受到传媒的诱惑，媒体以其特有的，易于理解的独特方式有力地引导着“90后”的消费。传媒左右着大学生的消费倾向和消费选择。“90后”虽然依赖网络，但却不迷信网络。网络世界因其特有的模拟性，往往成为骗子的温床，而传统的媒体（电视与报刊）由于其受监管的力度更大所以位列信任媒体的前两位,三、90后的消费方式网购的主流群体,据CNNIC发表的第24次中国互联网发展状况统计报告数据显示，90后网民构成了我国互联网最大的用户群，比例高达33%。“90后”对互联网十分熟悉，甚至